La finance est un secteur complexe qui regorge de métiers tous plus spécialisés les uns que les autres. Il est d’ailleurs assez courant pour les étudiants de ne pas savoir vers quel métier s’orienter. Par conséquent, nous avons décidé de rédiger pour vous un article complet sur les métiers de la finance. Notre but est de vous présenter les principaux de métiers de la finance afin que vous ayez une idée du paysage financier. Notez ici que nous ne pouvons pas couvrir tous les métiers spécifiques de la finance. Néanmoins, nous tâcherons de vous présenter les grandes catégories de métiers que nous retrouvons en finance. Spoiler alert : si vous souhaitez travailler en finance mais que vous ne savez pas quel métier pourrait-vous plaire, c’est ici que cela se passe. Cet article sera un véritable guide d’orientation qui vous permettra de comprendre concrètement ce qui se cache derrière tous ces métiers de la finance. D’ailleurs, c’est souvent pour cette raison que les étudiants décident de faire plusieurs stages lors de leurs études : pour acquérir une expérience terrain et se faire une idée concrète d’un ou plusieurs métiers de la finance. Notez que tous les salaires qui seront divulgués dans cet article seront représentatifs de la région parisienne. Car oui, comme vous pouvez l’imaginer, impossible d’aborder les métiers de la finance sans parler d’argent !
- Les métiers de la finance : finance d’entreprise ou finance de marché ?
- Quels sont les métiers de la finance d’entreprise ?
- Les métiers de la finance : le M&A
- Les métiers de la finance : le PE
- Les métiers de la finance : l’analyse financière
- Les métiers de la finance : l’analyse crédit
- Les métiers de la finance : les contrôles financiers
- Les métiers de la finance : le contrôle de gestion
- Les métiers de la finance : l’audit financier
Les métiers de la finance : finance d’entreprise ou finance de marché ?
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important d’apporter une précision. En effet, avant de parler de métiers de la finance, il faut d’ores et déjà savoir qu’il existe deux grandes branches en finance : la finance de marché et la finance d’entreprise.
La finance d’entreprise
Comme son nom l’indique, la finance d’entreprise fait référence à toutes les décisions financières qui animent le quotidien d’une entreprise. Ainsi, lorsque nous parlons de finance d’entreprise, nous retrouvons des thématiques liées aux financements et aux investissements d’une entreprise, aux études des états financiers d’une entreprise qui permettent de construire une valorisation financière et / ou une analyse financière, mais également à tous les aspects financiers qui composent le quotidien d’une entreprise.
La finance de marché
La finance de marché, bien que liée à la finance d’entreprise, fait référence à la bourse. Lorsque nous parlons de finance de marché, nous parlons donc des actions, obligations et autres produits financiers qui sont échangés quotidiennement sur les marchés financiers.
Il est important de bien faire la distinction entre finance de marché et finance d’entreprise car dans cet article, nous parlerons uniquement des métiers de la finance d’entreprise, notre secteur de prédilection comme vous le savez certainement déjà si vous êtes des lecteurs réguliers.
Quels sont les métiers de la finance d’entreprise ?
Comme nous l’avons dit en introduction de cet article, les métiers de la finance sont nombreux et parfois très spécialisés. D’ailleurs, il n’est pas anodin de retrouver le même métier au sein d’organisations complètement différentes avec des missions également très différentes. A titre d’exemple, un analyste financier à la Société Générale aura des tâches quotidiennes radicalement différentes de celles d’un analyste financier chez L’Oréal par exemple. Par conséquent, nous allons faire de notre mieux pour vous présenter les métiers de la finance les plus représentés. Nous tâcherons également de rester génériques dans la description de ces métiers afin ces dernières soient globalement représentatives de ce que vous pourrez trouver, en termes de postes, sur le marché de l’emploi.
Les métiers de la finance : le M&A
Description du métier
La terme « Fusion Acquisition » (ou « Merger and Acquisition » en anglais) représente la fusion entre deux entreprises : un acheteur (« Buy side ») et un vendeur (« Sell side), ou l’acquisition d’une entreprise par une autre. Une opération de Fusions-Acquisitions peut donc prendre plusieurs formes comme l’acquisition d’une entreprise stratégique, la cession d’une entité ou encore l’achat ou la vente d’une filiale d’un grand groupe. Les fusions-acquisitions font partie des métiers les plus prestigieux de la finance. En effet, cette branche des métiers de la finance propose des missions très stratégiques et des salaires plus qu’attractifs. Le monde du M&A est également tristement connu pour le peu de place accordé à la vie privée mais est un booster de carrière incroyable pour celles et ceux qui souhaitent faire une grande carrière en finance.
Les missions d’un analyste M&A
Le rôle du M&A est de faire le lien entre une entreprise vendeuse et une entreprise acheteuse. Par conséquent, les missions d’un analyste M&A comprendront :
- Le repérage d’entreprises cibles
- La rédaction de teasers et de mémorandums d’investissement
- La modélisation des valorisations financières
- La participation aux meetings avec les clients
- La réalisation d’analyses financières diverses
C’est par le biais de ces tâches et des différents délivrables qu’il créera que l’analyste M&A permettra à un acheteur et à un vendeur de se rencontrer et éventuellement de conclure une transaction.
Le salaire d’un analyste M&A
Nous l’avons rapidement évoqué en description, l’analyste M&A est certainement l’un des métiers les plus lucratifs de la finance. En sortie d’école, un analyste M&A peut raisonnablement espérer un salaire fixe compris entre 40k€ et 80k€ par année accompagné d’un bonus pouvant aller jusqu’à 100% du salaire fixe, ce qui nous donne un package mirobolant compris entre 80k€ et 160k€ par an. C’est l’une des nombreuses raisons pour laquelle l’analyste M&A fait partie des métiers de la finance les plus reconnus et les plus réputés.
Les métiers de la finance : le PE
Description du métier
Le Private Equity (ou « Capital Investissement » en français) est une autre catégorie reine des métiers de la finance. Le principe du capital investissement est très simple puisqu’il consiste en l’apport de capitaux propres de la part d’un investisseur dans une société non cotée afin de l’accompagner dans son développement. L’investisseur a pour objectif de sortir du capital à horizon 4-7 ans dans le but de faire un profit. Vous l’aurez certainement deviné mais l’implication de l’investisseur n’est généralement pas que financière puisque son but est que l’entreprise dans laquelle il investit prospère. Par conséquent, il va mettre à disposition ses compétences techniques et commerciales. Le monde du Private Equity fascine de part son manque de représentants. En effet, c’est un secteur très difficile d’accès car il n’y a pas beaucoup de postes à pourvoir. Comme pour le M&A, les salaires sont très attractifs.
Les missions d’un analyste PE
Quand bien même la nature du métier est différente, les missions d’un analyste Private Equity sont similaires à celles d’un analyste M&A. Il faut également préciser qu’un analyste M&A travaille dans une banque d’investissement tandis que l’analyste PE travaille dans un fonds d’investissement. Ci-dessous les missions :
- Analyses sectorielles et concurrentielles
- Repérages et analyses d’entreprises cibles
- Rédaction de mémorandums d’investissement
- Modélisation de business plans
- Analyses financières diverses
C’est grâce à ces tâches que l’analyste Private Equity permettra d’identifier des entreprises dans lesquelles il serait intéressant d’investir. Son but, en coordination avec ses managers, est de présenter les sociétés identifiées aux gérants du fonds d’investissement dans lequel ils travaillent car ce sont eux les apporteurs de capitaux propres. Vous saisissez désormais tout l’aspect stratégique du Capital Investissement ce qui place ce métier en tête de liste des métiers de la finance les plus prestigieux.
Le salaire d’un analyste PE
Ce n’est un secret pour personne : le Private Equity rapporte… et rapporte gros même. D’où sa place de favori parmi les métiers de la finance. Fraichement diplomé, un analyste Private Equity peut raisonnablement espérer un salaire fixe compris entre 50k€ et 75k€ agrémenté d’un bonus pouvant aller jusqu’à 100% du salaire fixe. En clair, un analyste Private Equity peut généralement bénéficier d’un package global annuel compris entre 80k€ et 150k€.
Les métiers de la finance : l’analyse financière
Description du métier
Ce n’est peut-être pas le métier le plus prestigieux de la finance d’entreprise, néanmoins, c’est certainement le plus connu. En effet, l’analyse financière ou le poste d’analyste financier bénéficient d’une notoriété sans égale car c’est généralement le point d’entrée pour expliquer la finance d’entreprise à des non-initiés.
Le cœur de métier d’un analyste financier consiste à analyser et retraiter des informations financières pour dresser des conclusions aussi bien qualitatives et quantitatives. Ces analyses permettront ainsi d’aider à la prise de décisions financières pour différents types de projets qu’une entreprise rencontrera dans son quotidien.
Le métier d’analyste financier est généralement un titre un peu « fourre-tout ». Ne voyez pas là quelque chose de négatif, bien au contraire. Le métier d’analyste financier peut être extrêmement vaste et par conséquent très différent d’une entreprise à une autre. C’est ce qui fait un peu le charme de cet intitulé. Vous aurez certainement l’occasion de toucher un peu à tout et vous pourrez ainsi développer une culture financière sans égal. Le rythme proposé sur un poste d’analyste financier est généralement beaucoup moins soutenu qu’en M&A ou en PE. Cependant, la rémunération est également beaucoup moins élevée mais reste tout de même très intéressante par rapport à la moyenne nationale.
Les missions d’un analyste financier
Nous décrivons de manière très générique, ci-dessous, les principales missions d’un analyste financier :
- L’analyse des rapports et des états financiers
- Les travaux de modélisation financière
- Les travaux de valorisation financières
- Les calculs de ratios et analyses de sensibilités
- La rédaction des comptes rendu d’analyse
Vous l’avez certainement compris, l’analyste financier a pour but d’analyser en détails tous les aspects financiers d’un projet ou d’une entreprise pour ensuite les présenter à son top management. Le job d’analyste financier est un poste phare des principaux métiers de la finance car c’est généralement un excellent point d’entrée pour celles et ceux qui sortent tout juste d’école. Car oui, la compétition n’est pas aussi redoutable qu’en M&A ou en Private Equity. Néanmoins, vous devrez quand même être très bien préparés pour obtenir le poste que vous convoitez.
Le salaire d’un analyste financier
Comme nous l’avons dit, le métier d’analyste financier est moins rémunérateur que le M&A ou le Private Equity. Cependant, laissez-nous vous dire que les rémunérations restent quand même attractives surtout si vous exercez au sein d’une entreprise du CAC40. En sortie d’école, un analyste financier pour espérer gagner entre 35k€ et 45k€ par an de manière fixe et peut s’attendre à un bonus pouvant aller jusqu’à 10% du salaire fixe, ce qui porte son package global entre 40k€ et 50k€ par an. Alors oui, ces rémunérations peuvent paraitre ridicules par rapport aux salaires en fusions-acquisitions ou en capital investissement. Mais n’oubliez pas, ce sont des salaires en sortie d’école. A titre d’exemple, un analyste senior (3-4 ans d’expériences) peut facilement prétendre à une rémunération fixe comprise entre 50k€ et 60k€. A titre de rappel, au 1er Janvier 2022, le Smic brut était de 1603,12 euros par mois soit 19 237,44 euros par an…
Les métiers de la finance : l’analyse crédit
Description du métier
Bien que le métier d’analyste crédit soit très répandu, il est vrai que c’est un métier de la finance qui reste peu médiatisée, à tort. En effet, l’analyse crédit est une discipline très intéressante et qui peut servir de tremplin pour d’autres métiers connexes comme par exemple le métier d’analyste financier.
L’analyste crédit a pour objectif d’analyser la situation financière d’une entreprise pour estimer sa capacité à honorer sa part dans un contrat ou sa capacité à rembourser sa dette. Par conséquent, les missions et les connaissances financières d’un analyste crédit sont très similaires à celles d’un analyste financier. Un autre aspect très intéressant du métier d’analyste crédit est qu’il va également toucher aux aspects scorings / ratings en évaluant chacune des entités avec laquelle son entreprise est liée contractuellement.
Il est également important de préciser que, même si l’analyse crédit est omniprésente dans le secteur bancaire, nous pouvons également la retrouver sur de nombreux secteurs. A ce titre, il est tout à fait courant de retrouver des postes d’analystes crédit au sein des plus grandes entreprises du CAC40. L’analyste crédit est un autre poste très convoité des métiers de la finance par les étudiants fraichement diplômés.
Les missions d’un analyste crédit
Comme nous l’avons dit, le métier d’analyste crédit est connexe au métier d’analyste financier. Par conséquent, les tâches quotidiennes, que nous décrivons ci-dessous, sont très similaires à celle d’un analyste financier :
- Etudes des rapports annuels et des états financiers
- Modélisation de modèles de scorings / ratings
- Calculs de ratios et analyses de sensibilités
- Rédaction d’analyses crédits
L’analyste crédit permettra à son top management d’estimer, en un coup d’œil, la santé financière des clients et des fournisseurs de l’entreprise.
Le salaire d’un analyste crédit
Tout comme l’analyste financier, l’analyste crédit pourra prétendre à un salaire fixe compris entre 35k€ et 45k€ en sortie d’école. Le bonus pourra aller jusqu’à 10% du salaire fixe ce qui portera sa rémunération globale entre 40k€ et 50k€ par an. Tout comme l’analyste financier, l’analyste crédit bénéficiera d’un équilibre vie pro vie privée beaucoup plus intéressant qu’un analyste PE ou un analyste M&A au détriment d’une rémunération plus faible. A vous de vous poser les bonnes questions afin de choisir quel métier de la finance vous souhaitez exercer !
Les métiers de la finance : les contrôles financiers
Description du métier
Les métiers liés aux contrôles financiers occupent également une place importante parmi les métiers de la finance. Le contrôleur financier a pour rôle de s’assurer de la fiabilité des comptes financiers de l’entreprise dans laquelle il travaille. Ce type de métier est généralement moins exposé que les métiers présentés ci-dessus mais n’en demeure pas moins tout aussi intéressant. C’est la raison pour laquelle nous faisons la lumière dessus. La vie d’un contrôleur financier sera rythmée par les différentes clôtures comptables. Ces phases de clôtures seront des moments où l’activité sera plus soutenue même si, globalement, l’équilibre vie professionnelle vie privée est globalement acceptable.
Les missions d’un contrôleur financier
Là où tous les métiers présentés ci-dessus avaient certaines similarités au niveau de leurs tâches quotidiennes, ici, nous sommes sur des missions complètement différentes. Nous les présentons ci-dessous :
- Assurer la conformité des comptes par rapport aux normes comptables en vigueur
- Piloter le processus budgétaire
- Vérifier les clôtures comptables
- Analyser les différents écarts de budget et passer les corrections nécessaires
- Interagir avec toutes les équipes financières au sein d’une direction financière
- Présenter des analyses et reportings à destination du top management
En résumé, le contrôleur financier apporte une vraie expertise conformité qui est cruciale pour fiabiliser les informations financières que l’entreprise communiquera à des parties externes.
Le salaire d’un contrôleur financier
Comme la plupart des métiers de la finance, le poste de contrôleur financier est plutôt rémunérateur. Vous pouvez facilement tabler sur un fixe compris entre 40k€ et 50k€ accompagné d’un bonus à hauteur de 10% du fixe. Par conséquent, nous parlerons de package global aux alentours des 45k€-55k€.
Les métiers de la finance : le contrôle de gestion
Description du métier
Le métier de contrôleur de gestion est également très répandu lorsqu’il s’agit d’analyser les différents métiers de la finance. Très proche de part son nom du contrôleur financier, le contrôleur de gestion joue un rôle complètement différent. En effet, son rôle est d’évaluer les performances opérationnelles d’une entreprise. C’est un métier qui s’avérer très technique en fonction de l’activité de l’entreprise. Lui aussi sera soumis aux rythmes des différentes clôtures.
Les missions d’un contrôleur de gestion
Comme vous pouvez l’imaginer, les missions du contrôleur de gestion sont très différentes de celle d’un contrôleur financier. Nous les exposons ci-dessous :
- Assure le suivi financier de l’activité
- Réalisation de reportings d’activités et de tableaux de bord
- Calculs et analyses de ratios clefs
- Analyses des tendances d’activité
- Synthèse d’analyse et présentation au top management.
En clair, le contrôleur de gestion analyse en détails comment l’activité d’une entreprise évolue dans le temps d’un point de vue financier mais également d’un point de vue business. C’est un métier très formateur et qui est généralement un bon tremplin pour s’insérer en finance.
Le salaire d’un contrôleur gestion
En termes de salaire, le contrôleur de gestion peut espérer toucher une rémunération similaire à celle du contrôleur financier.
Les métiers de la finance : l’audit financier
Description du métier
Nous ne pouvions pas rédiger un article sur les métiers de la finance sans passer par l’audit. C’est un métier star parmi les métiers de la finance car très formateur lorsque vous passez par un big 4 ou une grande entreprise de l’audit. Le rôle d’un auditeur est d’auditer, c’est-à-dire de s’assurer que l’activité financière de l’entreprise soit conforme avec les règles comptables en vigueur. L’auditeur financier réalisera tous les travaux nécessaires pour permettre aux commissaires aux comptes (autrement appelés « CAC ») d’exercer une opinion sur la sincérité et la fidélité des états financiers d’une entreprise. Ainsi, l’entreprise qui présentera des états financiers audités aura beaucoup plus de valeurs auprès de parties externes car c’est un gage de confiance. En effet, l’audit permet de créer une confiance entre les entreprises qui publient leurs résultats et les analystes financiers et investisseurs qui les décryptent en sachant qu’ils ne sont pas falsifiés. Notez que le travail d’un auditeur est très prenant. En effet, les grandes entreprises de l’audit ont une réputation à tenir et se plient donc aux exigences de ses clients. Ainsi, le rythme vie professionnel / vie privée d’un auditeur est assez semblable à celui d’un analyste M&A ou un analyste PE.
Les missions d’un auditeur
Nous présentons ci-dessous les différentes missions d’un auditeur :
- Analyse des documents comptables des entreprises
- Recherche d’erreurs dans les documents comptables
- Rédaction d’un rapport avec mise en avant de recommandations
- Compte-rendu aux autorités de gestion
L’auditeur financier aura donc un vrai rôle de validateur et qui permettra de créer une certaine confiance sur les états financiers d’une entreprise. A ce titre, il est d’ailleurs assez courant que les entreprises produisent des états financiers non audités au cours de l’année et passent par un cabinet d’audit pour faire auditer ses comptes annuels.
Le salaire d’un auditeur
Malheureusement, le salaire d’un auditeur financier est généralement assez faible en début de carrière. En revanche, les augmentations en cas de bonnes performances n’auront quasiment pas d’égales parmi les autres métiers de la finance (exceptés M&A et Capital Risque). A ce titre, un auditeur financier junior débutera entre 30k€ et 40k€ par an mais pourra profiter d’une augmentation à deux chiffres dés l’année suivante. Ce qu’il faut savoir aussi, c’est que le métier d’auditeur est extrêmement bien perçu sur le marché de l’emploi. En effet, le métier plait de part sa rigueur. Ainsi, en exerçant pendant quelques années, toutes les portes s’ouvriront à vous (M&A compris même si le passage d’audit financier à M&A est très rare mais loin d’être impossible).
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