Changer de compte pro : les étapes pour réussir son changement de banque

Votre compte professionnel ne répond plus à vos besoins ? Frais trop élevés, services limités ou manque de réactivité : plusieurs raisons peuvent vous pousser à changer de banque. Pour réussir cette transition, quelques démarches sont toutefois nécessaires.

Contrairement aux particuliers, les professionnels ne bénéficient pas de la mobilité bancaire automatique. Ils doivent donc organiser eux-mêmes le transfert de leurs opérations et informer leurs interlocuteurs.

Pourquoi changer de compte professionnel ?

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à changer de compte pro avec Indy. La première concerne souvent les tarifs : certaines banques augmentent leurs frais de tenue de compte, leurs commissions ou le prix de leurs cartes bancaires. D’autres établissements proposent des offres plus économiques, avec des services mieux adaptés aux indépendants.

Le manque de fonctionnalités peut également motiver ce changement. Vous avez peut-être besoin d’une carte virtuelle, de virements instantanés, d’un outil de facturation intégré ou d’un meilleur suivi de votre trésorerie.

Enfin, la qualité de l’accompagnement compte aussi. Si vous avez du mal à joindre votre conseiller ou si les réponses du service client ne sont pas satisfaisantes, il peut être intéressant de chercher une solution plus adaptée.

À noter : la mobilité bancaire prévue par la loi Macron concerne uniquement les particuliers. Votre nouvelle banque professionnelle n’est donc pas tenue de gérer le transfert à votre place. Vous pouvez toutefois conserver temporairement deux comptes professionnels pour faciliter la transition.

Choisir son nouveau compte pro

Avant de fermer votre compte actuel, prenez le temps de comparer les offres disponibles. Banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques proposent aujourd’hui des solutions variées.

Banque traditionnelle ou compte en ligne ?

Les banques traditionnelles disposent d’agences physiques et proposent généralement un accompagnement en personne. Elles peuvent convenir aux entrepreneurs qui ont besoin de déposer régulièrement des espèces ou des chèques, ou qui souhaitent bénéficier d’un conseiller dédié. En revanche, leurs tarifs sont parfois plus élevés.

Les banques en ligne et les néobanques misent davantage sur la simplicité et la gestion à distance. Leurs applications permettent de suivre les opérations, d’effectuer des virements et de gérer les moyens de paiement depuis un smartphone. Elles proposent souvent des tarifs plus compétitifs.

Quels critères comparer ?

Pour trouver le compte professionnel adapté à votre activité, vérifiez notamment :

• Les frais de tenue de compte et les éventuelles commissions ;
• Les moyens de paiement disponibles (carte physique, virtuelle, virements) ;
• Les solutions d’encaissement et les plafonds de paiement ;
• La possibilité de déposer des chèques ou des espèces ;
• Les outils complémentaires : facturation, comptabilité et gestion des dépenses ;
• La disponibilité et la qualité du service client.

Une fois votre choix effectué, vous pouvez ouvrir votre nouveau compte. Les justificatifs demandés varient selon les établissements, mais comprennent généralement une pièce d’identité et un numéro SIRET.

Organiser le transfert de ses opérations bancaires

Une fois votre nouveau compte ouvert, vous devez transférer vos opérations récurrentes. Cette étape demande un peu d’organisation, mais elle permet d’éviter les oublis et les incidents de paiement.

Commencez par consulter les opérations des douze derniers mois sur votre ancien compte. Repérez les virements permanents, les prélèvements automatiques et les bénéficiaires enregistrés. Pensez notamment à vos abonnements professionnels, à vos assurances et à vos échéances fiscales ou sociales.

Configurez ensuite ces opérations sur votre nouveau compte. Vérifiez également les chèques non encore encaissés et les paiements en attente pour éviter tout rejet ou retard.

Il est préférable de conserver votre ancien compte ouvert le temps de vérifier que toutes les opérations ont bien été transférées.

Informer ses clients, fournisseurs et organismes

Changer de compte pro implique également de communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires aux personnes et organismes concernés.

Pensez notamment à prévenir :

• Vos clients réguliers, pour qu’ils effectuent leurs prochains virements sur le bon IBAN ;
• Vos fournisseurs et prestataires ;
• L’Urssaf et l’administration fiscale si des prélèvements sont effectués sur votre compte ;
• Vos organismes d’assurance et vos différents abonnements professionnels.

N’oubliez pas de modifier votre RIB sur vos devis et factures afin que vos nouveaux clients disposent directement des bonnes coordonnées bancaires.

Vous pouvez accompagner votre nouveau RIB d’un court message pour informer vos interlocuteurs du changement. Cette communication permet de limiter les erreurs de paiement et les retards d’encaissement.

Clôturer son ancien compte professionnel

Une fois vos opérations transférées et vos interlocuteurs informés, vous pouvez clôturer votre ancien compte. La demande s’effectue généralement par courrier auprès d’une banque traditionnelle ou directement depuis votre espace client pour une banque en ligne.

Pensez à télécharger vos anciens relevés bancaires et à vérifier qu’aucun paiement n’est encore en attente avant de fermer définitivement le compte. La clôture est en principe gratuite.